Was wissen Sie wirklich über Ihre Finanzen?

Die meisten Menschen weichen dieser Frage aus: „Was wissen Sie wirklich über Ihre Finanzen?“ Ich erlebe das fast immer. Nun ja, immerhin bin ich ja so ein Finanzberater, rhetorisch trainiert und womöglich will ich ja etwas verkaufen. Vielleicht wollen Sie das Schlimmste, also den Vertragsabschluss, durch Totstellen verhindern. Oder es ist peinlich, dass Sie eigentlich gar nichts wissen. Wenn es gut läuft, fällt vielleicht sogar der Name der Versicherung ein, die Sie vor einigen Jahren abgeschlossen hatten. Oder wenigstens die Farbe der Police vielleicht? Und wie hieß noch der Berater oder die Verkäuferin der Sparkassen? Nicht wichtig, denn er oder sie ist vermutlich eh schon auf der Karriereleiter verschwunden. Zuletzt landeten Sie in einem Call-Center, als Sie Ihre Adresse ändern wollten – und die Warteschleife war auch nur 17 Minuten lang. Einen Überblick haben? Nö, eigentlich nicht. Über Geld spricht man ja bekanntlich auch nicht. Ich sage es mal so: Schade eigentlich.

Wollen Sie Ihr ganzes Leben so hart arbeiten?

Welche Möglichkeiten bietet Leben schon? Man arbeitet bis 67 oder womöglich noch länger, vom Staat kommt ja nur die Grundsicherung und überhaupt hat man ja eh keine Wahl. Muss ja! Okay, der Job ist einigermaßen sicher und die Kohle kommt ja treu und zuverlässig. Und für zwei Urlaube im Jahr und alle paar Sommer ein neues Auto wird es schon reichen. Klar wäre es schön, einige Jahre früher in Rente gehen zu können, aber das geht ja nicht. Und natürlich wäre der Wunschberuf ein anderer, aber wie sollen Sie jetzt noch oder irgendwann umsteigen? Okay, die Sonntage enden oft mit einem Blues, aber Mittwoch freuen Sie sich schon wieder auf Freitag und dann ab 13 Uhr ist ja endlich wieder Wochenende. Und wenn die Feiertage günstig liegen, kann man ja mit wenig verbrauchten Urlaubstagen richtig tolle Brücken bauen. Und wieder fliegt die Zeit an Ihnen vorüber. Tag für Tag. Und Jahr für Jahr. Als Opfer gefangen in der Mühle des Lebens, das im Zeitraffer an Ihnen vorüber zieht. Klar, Leben muss schwer und Arbeit muss hart sein – so haben es Ihnen ja die anderen beigebracht. Von Nix kommt ja nix. Meine zweite Frage lautet allerdings: „Wollen Sie Ihr ganzes Leben so hart arbeiten?“

Schlechte Erfahrungen führen zu trüben Aussichten.

Wenn ich frage: „Welche Erfahrungen haben Sie bislang mit Finanzberatung gemacht?“, lauten die zwei häufigsten Antworten:

‚Wenig‘ bzw. ‚Keine‘

‚Schlechte‘

Fast immer wird der Finanzwelt die Schuld daran gegeben. Oder der Bank. Wenn ich dann präziser frage, sind es sehr oft nicht die eigenen Erfahrungen, sondern Hörensagen, Internetartikel, Fernsehberichte oder Beobachtungen. Nur in seltenen Fällen handelt es sich um wirkliche eigene Erfahrungen. Im Gegenteil, die eigenen Erfahrungen sind im Rückspiegel gefühlt sogar eher positiv! Wer gibt auch schon gerne zu, nicht klug entschieden zu haben?

10 Gründe, weshalb und wie Sie Ihre Finanzen im Griff haben sollten:

1. Sie kümmern sich jeden Tag 8 Stunden oder mehr um das Arbeiten. Kümmern Sie sich nur 1 Stunde im Monat um Ihr Geld.
2. Sprechen Sie endlich über Geld. Geheimnisse richten großen Schaden an.
3. Sie brauchen Durchblick. Das ist eine finanzielle Landkarte mit Kompass.
4. Geld kann Arbeitszeit und Arbeitskraft ersetzen.
5. Freiheit.
6. Gute Finanzen sind Erfolge, die Ihren Selbstwert steigern.
7. Erfüllen Sie sich Ihren Traumberuf. Oder leben Sie an Ihrem Traumort.
8. Sie brauchen einen ‚Buddy‘ für die Finanzen. Keinen Verkäufer, der Sie auf Trab hält, sondern einen integren Partner ohne Provisionsinteressen.
9. Lernen Sie sich kennen: Insbesondere Handlungen wie Angst oder Gier dürfen verschwinden.
10. Zeit zum Leben.

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Quelle

Die Finanzwelt ist für gewöhnlich laut und umtriebig. Ruhe und Gelassenheit als Geldanlagestrategie sind außergewöhnlich. Dabei ist der Erfolg von Ruhe geradezu erstaunlich. Der Zauber der Stille. Die meisten Menschen sind es gewohnt, von der Finanzindustrie und ihren Beratern rege auf Trab gehalten zu werden. Das gängige Stilmittel dieser Hatz ist Angst, Angst und noch einmal Angst: Angst vor Verlust, Angst vor Armut, Angst vor Krankheit etc. Das macht schlimme Bilder und schlechte Gefühle im Unterbewusstsein. So mancher Termin mit dem Finanzberater fühlt sich an wie das Wartezimmer beim Zahnarzt. Kennst Du das?

Aktives Fondsmanagement systematisch im Nachteil.

Die meisten Investmentfonds betreiben aktives Management. Das bedeutet, dass die Experten sich mehr oder weniger aktiv um die Wertpapiere kümmern, die in dem Gesamtportfolio zu finden sind. Das kostet Geld. Nicht nur die recht hohen fixen Kosten der Kapitalanlagegesellschaft sind gemeint, sondern vor allem auch die stattlichen Handelskosten im Hintergrund, denn jeder so genannte „Trade“ fordert seinen Tribut. Das Dilemma: Jederzeit gibt es bis zu 20% Fondsmanager, die tatsächlich gerade erfolgreiche Handelsentscheidungen getroffen haben, indem sie eine bessere Rendite zeigen können als der Markt, also die Volkswirtschaft, selbst. Das nennt man dann ‚Outperformance‘ oder Alpha-Rendite. Umgekehrt haben es aber 80% der Manager gerade NICHT geschafft. Und weil die Vergangenheit nichts über die Zukunft aussagt, führt der Ansatz systematisch zu Wertpapierdepots, die schlechter funktionieren als die Finanzmärkte. Es sind Fehlentscheidungen und Handelskosten, die den Anleger teuer zu stehen kommen. Hüte Dich also vor so genannten ‚Finanzgurus‘, mit denen die Hochglanzprospekte der Finanzwelt auf vermeintlich glorreiche Leistungen irgendwelcher Fonds oder Manager Werbung betreiben. Das alles ist vollkommen irrelevant und Du darfst es vernachlässigen. Dasselbe gilt für alle technischen Systeme, die vorne Erfolg versprechen: Nach Kosten bleibt die Mehrzahl der Fonds ohne Existenzbegründung für Dich.

Die Märkte funktionieren sowieso. Der Zauber der Stille.

Solange es Wirtschaft und Handel gibt, gibt es Gewinne. Und solange es Gewinne gibt, gibt es Rendite. Dafür darf man nichts tun. Keine Fehlentscheidungen innerhalb eines Marktes, sondern still beobachten, wie sie das Investment im gesamten Markt ohne Zutun auf Sicht vermehrt. Die tägliche Telebörse ist bestenfalls für Journalisten und Spekulanten interessant. Stille im Investment führt zu Erfolg. Du sparst unglaubliche viele Kosten, denn natürlich ist dieser Ansatz sehr viel preiswerter als das aktive Management. Du hast am Ende womöglich nicht den besten Fonds mit Glück erwischt, sondern Du hast vor allem die zahlreichen Verlierer vermieden. Und die sind in der Überzahl!

Wozu Du dennoch einen Berater brauchst.

Je mehr Schwankungen Du unterwegs in Kauf nimmst, desto höher darf Deine Renditeerwartung sein. Auch das ist ein weltweit gültiges Gesetz. Du kannst sogar einstellen, wie das Investment auf die Finanzmärkte reagiert. Wichtig ist, dass Du Deine Gefühle auch unter Kontrolle hast. Dein Unterbewusstsein liefert Dir dann nur noch schöne und gute Bilder zurück und der Blick auf Dein Investmentdepot macht Dich fröhlich und glücklich. Dein Berater ist in dieser Welt nicht für Dein Vermögen zuständig, sondern kümmert sich allein um Dich, Deinen Finanzplan und Dein emotionales monetäres Wohlbefinden, damit Du einige Jahre später nicht nur am erfüllten Finanzziel Freude hast, sondern bereits auf dem Weg dorthin ohne Angst entspannt und glücklich bist. Er spricht mit Dir weniger über Dein Geld im Depot als vielmehr über Deine Reaktion, wenn Du es beobachtest. Das  nennt man Coaching. Im Zauber der Stille werden Deine Finanzen menschlich.