Finanzmarktrisiken durch Trumps Politik: Was langfristige Anleger wissen sollten

Die Rückkehr von Donald Trump ins Weiße Haus hat weltweit für Unruhe an den Finanzmärkten gesorgt. Seine wirtschaftspolitischen Maßnahmen, insbesondere protektionistische Zölle, Steuerreformen und Eingriffe in die Geldpolitik, haben das Vertrauen in die Stabilität der US-Wirtschaft erschüttert.

Für langfristige Anleger, die auf wissenschaftlich fundierte Strategien setzen, ist es entscheidend, diese Entwicklungen nüchtern zu analysieren und entsprechend zu reagieren.

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🔍 Trumps Wirtschaftspolitik im Überblick

1. Protektionistische Handelspolitik: Trumps Einführung umfassender Zölle auf Importe, insbesondere aus China und der EU, hat zu einem globalen Handelskrieg geführt. Diese Maßnahmen haben die Produktionskosten erhöht und die Lieferketten gestört, was zu einer erhöhten Volatilität an den Märkten führte.

2. Steuerreformen: Die von Trump eingeführten Steuererleichterungen für Unternehmen und hohe Einkommen haben kurzfristig die Unternehmensgewinne gesteigert, jedoch langfristig das Haushaltsdefizit der USA erheblich erhöht. Dies hat Bedenken hinsichtlich der Nachhaltigkeit der US-Staatsfinanzen geweckt.

3. Eingriffe in die Geldpolitik: Trumps öffentliche Kritik an der US-Notenbank und sein Druck auf eine lockere Geldpolitik haben die Unabhängigkeit der Federal Reserve infrage gestellt. Dies könnte zu einer erhöhten Inflation und Unsicherheit über die zukünftige Zinspolitik führen.

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📉 Auswirkungen auf die Finanzmärkte

1. Erhöhte Volatilität: Die unvorhersehbare Politik Trumps hat zu starken Schwankungen an den Aktienmärkten geführt. Anleger reagieren sensibel auf politische Unsicherheiten, was kurzfristige Kursverluste zur Folge haben kann.

2. Vertrauensverlust in US-Staatsanleihen: Die steigende Staatsverschuldung und die Herabstufung der US-Kreditwürdigkeit durch Ratingagenturen haben das Vertrauen in US-Staatsanleihen geschwächt. Dies könnte zu höheren Renditen und Finanzierungskosten führen.

3. Auswirkungen auf den US-Dollar: Die Politik der gezielten Abwertung des US-Dollars, wie im sogenannten “Mar-a-Lago Accord” vorgesehen, könnte die globale Rolle des Dollars als Leitwährung untergraben und zu Währungsinstabilitäten führen.

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🧠 Wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien als Antwort

In Zeiten politischer Unsicherheit und erhöhter Marktschwankungen ist es für Anleger wichtig, sich auf bewährte, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien zu besinnen:

• Diversifikation: Eine breite Streuung des Portfolios über verschiedene Anlageklassen und Regionen kann das Risiko reduzieren.

• Langfristiger Anlagehorizont: Kurzfristige Marktbewegungen sollten nicht zu überstürzten Entscheidungen führen. Ein langfristiger Fokus hilft, temporäre Schwankungen auszusitzen.

• Kosteneffizienz: Vermeidung von Produkten mit hohen Kosten und Provisionen, die die Rendite schmälern können.

• Emotionale Disziplin: Vermeidung von impulsiven Entscheidungen aufgrund von Marktpanik oder Euphorie.

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✅ Fazit: Ruhe bewahren und strategisch handeln

Die wirtschaftspolitischen Maßnahmen unter Donald Trump haben die Finanzmärkte vor neue Herausforderungen gestellt. Für langfristige Anleger ist es jedoch entscheidend, sich nicht von kurzfristigen Turbulenzen verunsichern zu lassen, sondern auf bewährte, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien zu setzen. Durch Diversifikation, Kosteneffizienz und emotionale Disziplin kann man den langfristigen Anlageerfolg sichern, unabhängig von politischen Entwicklungen.

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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar.

Quelle: Pixabay

Wie kannst Du das beste Investment gestalten? Wann ist ein Investment überhaupt ‚am besten‘? Im Allgemeinen greifen Finanzberater hier auf die Portfoliotheorie zurück: Der Zeithorizont bestimmt die Aktienquote. „Je länger das Geld arbeiten darf, desto höher sollte sie sein, damit vorübergehende Verluste an den Aktienmärkten wieder ausgeglichen werden können.“, sagen die Banker und Berater. Und dann noch die Streuung: Je mehr Einzeltitel eine Anlageklasse abbilden, desto besser. Beides ist im Grunde auch richtig.  Leider fehlt etwas Wesentliches.

Die Laufzeit bestimmt das richtige Portfolio im ersten Filter!

Wir bei TIMABO nennen diesen Faktor der Portfoliogestaltung ‚exogen‚. Dieser Bereich darf indes verfeinert werden. Bei der Gestaltung des besten Investments spielt so genanntes ‚Market Timing‘ in unserer Welt keine Rolle. Der Zeithorizont des Investments ist fundamental für die Wahl des passenden Portfolios. TIMABO hält 4 Portfolios aus wissenschaftlichen Investmentfonds der Kapitalanlagegesellschaft DIMENSIONAL vor. Sie sind qualitativ identisch, d.h. es werden dieselben Teilfonds verwendet. Die 4 Portfolios unterscheiden sich im Mischungsverhältnis zwischen den Anlageklassen zwischen 30% und 90% Aktienquote in zwanziger Schritten. Allen gemein ist, dass über rund 11.000 Wertpapiere global gestreut wird, dass die Gesamtkostenquote bei rund 0,5% des Anlagevermögens p.a. beträgt und dass es keine Vertriebsvergütungen gibt. Beispiel: Dient das Investment der Altersvorsorge und der Horizont ist größer als 15 Jahre, ist das Portfolio ‚TIM90‘ mit 90% Aktienquote optimal.

Der zweite Filter macht den Unterschied: Die endogene Risikotragfähigkeit.

Im Unterschied zu (fast) allen Beratungen geht TIMABO intensiv auf die innere Risikobereitschaft des Anlegenden ein. Um das zu verstehen, wollen wir zunächst einige Gedanken um die Funktionsweise unseres Gehirns aufbringen. Das Gehirn arbeitet energiesparend mit dem Abruf innerer Bilder im unterbewussten Teil. Wenn wir Menschen Informationen verarbeiten, greifen wir auf innere Bilder zurück, die uns unser Gehirn blitzschnell zur Verfügung stellt. Man schätzt, dass dieser Prozess etwa 11 Millionen mal intensiver verläuft als das eigentliche bewusste ‚Denken‘.  Die Macht der inneren Bilder bestimmt auch unsere Finanzentscheidungen. Dabei ist das Unterbewusstsein nicht zimperlich. Es verzerrt, bewertet, unterschlägt und ergänzt etc. Und ganz besonders mächtig ist es in Situationen von Stress und Angst. Folge: Viele Sparer entscheiden sich  irrational für die Sicherheit eines zinslosen Sparbuches. In einer TIMABO-Beratung stellen wir uns diesen Mechanismen und messen die emotionale Stress-Schwelle. Die Wissenschaft sagt, dass sie von sehr individuell ist und sehr robust bleibt. Methodisch nutzen wir das Analysetool „FinaMetrica„, das seit mehr als 30 Jahren in vielen Ländern von Beratern eingesetzt wird, und messen Eure ‚endogene‚ Risikotragfähigkeit. Kunden, die auf Basis einer FinaMetrica-Analyse entscheiden, fühlen sich viel besser mit ihren Finanzentscheidungen und verlieren weitgehend alle Ängste vor Fehlentscheidungen und Verlusten. Das schafft ungeheure Klarheit!

Der Clou: Die Matrix!

Bei TIMABO haben wir ein recht einmaliges Konzept entwickelt, die exogene Risikobereitschaft nach der Portfoliotheorie mit der endogenen Risikotragfähigkeit nach der Verhaltenspsychologie zu kombinieren. Unsere Anleger durchlaufen vor der Entscheidung im Grunde einen Prozess mit doppelter Filterung:

1. Wir vereinfachen Dir die Welt in nur 4 Wissenschaftsportfolios. Je länger der Anlagehorizont, desto höher die Aktienquote.
2. Begrenzung durch das individuelle Stress-Level: Niemals wesentlich höher als individuell auszuhalten.

In einer Matrix (siehe Abbildung) haben wir beide Faktoren zusammengeführt. Das beste Investment ist das, welches am besten ZU DIR persönlich PASST. Wir lassen also zum Beispiel Rendite liegen, wenn wir fundiert feststellen, dass Deine Ängste aufgrund von Erfahrungen, Erziehung, Umfeld oder anderen Gründen  zu groß dafür sind. So vorbereitet werden Dir Crashs an der Börse dann vermutlich nicht viel ausmachen. Deine Entscheidungen entstehen ohne Druck von außen. Sie wachsen in Dir selbst. Wir begleiten Dich nur.  In unserer Welt ist Angst entscheidungsschädlich. Was nützen Renditeaussichten von 8% oder mehr, wenn bei jeder kleinen Meldung aus der Finanzwelt zusammenzuckst? Oder wenn Du wiederholt frustriert Deine Entscheidungen der Vergangenheit über Bord wirfst, trotzdem immer wieder vergleichbare negative Erfahrungen machst und so nur ungünstige Glaubenssätze entwickelst? Konto hier.

Wie darfst Du Geld fehlerfrei investieren? TIMABO geht systematisch vor und optimiert Dein Portfolio wissenschaftlich. Investmentfonds an sich sind eine gute Entscheidung. Sie verschaffen einen gut organisierten Zugang zu den Finanzmärkten und bündeln Ressourcen. Hier hast Du den Luxus der Wahl.

• Fonds mit aktivem Management: Viel Handel, viel Bewegung, viele Informationen, viele Gebühren und Fehltentscheidungsrisiken.
• Passive ETF/Indexfonds: Geringe Gebühren, wenig Bewegung, viele entwickelte Großunternehmen, z.T. mäßige Streuung und synthetische Strukturen.
• Wissenschaftliche Passivfonds: Geringe Gebühren, wissenschaftliche Renditeentstehung, sehr wenig Handel, maximale Streuung.

Um den Nutzen des wissenschaftlichen Ansatzes zu verstehen, schauen wir uns den weltweiten Aktienmarkt anhand von Indizes* an. Die Reise beginnt mit Großunternehmen in entwickelten Märkten. In drei Schritten verbessern wir behutsam die Struktur durch Beimischung weiterer Teilmärkte. Mix it, Baby!

1. Globaler Aktienmarkt: Das ist das Investment in den MSCI World z.B. über einen entsprechenden ETF.
2. Hop I: Im ersten Schritt werden die Aktienmärkte nach dem Fama/French-3-Faktoren-Modell beigemischt – Value und Small Caps.
3. Step II: Ergänzend dann die so genannten Emerging Markets – also Schwellenländer.
4. Jump III: Und zu guter letzt frei handelbare Aktien aus dem Immobilienumfeld – natürlich auch global.

Die Tabelle zeigt, dass sich die Standardabweichung als Maß für die Schwankungen der Rendite um ihren Mittelwert herum kaum verändert. Deine Schwankungsrisiken bleiben also in etwa gleich. Zum Teil sinken sie sogar wieder. Zugleich beobachten wir, dass die Durchschnittsrendite insgesamt von 5,74% auf 7,31% gewachsen ist. Das sind 157 Basispunkte mehr bei vergleichbarem Risiko.  Diese Vergangenheitsergebnisse der Jahre 1999 bis Oktober 2019 lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu. Die dargestellten Ergebnisse basieren auf Indexdaten der Vergangenheit und verstehen sich ohne Produktkosten und Servicegebühren.

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Du kannst das Risiko/Rendite-Profil Deines passiven Investments durch fachgerechte Beimischung von Anlageklassen entlang  der Dimensionen erwarteter Rendite signifikant verbessern.

Es kommt auf das Mischungsverhältnis an. In der TIMABO-Welt haben wir einige Portfolios für Dich vorbereitet. Wir machen es Dir einfach.  Schau.

Wozu wäre das gut gewesen? Nun, zum Beispiel hätte ein Investment von EUR 100.000 nach 15 Jahren ‚Wartezeit‘ ohne weiteres Zutun EUR 57.151,40 MEHR Endvermögen aufzuweisen. Das wären gut 30% mehr Geld ohne Risikoerhöhung als ohne Einbeziehen der Wissenschaft. Im Sparplan: Das Guthaben eines Sparplans über 250 EUR monatlich wäre nach 15 Jahren um 9.522,23 EUR höher – plus 14%. Die Regeln von Fama und French lassen sich weiterhin beobachten. Es lohnt sich, das Investieren zu systematisieren. Der wissenschaftliche Ansatz von TIMABO ist berechenbar, preiswert und robust.

(* Quellen: MSCI World Aktienindex, World Emerging Market Index, World Small Cap Index, World Value Index und S&P Global Property Index.)

„Reisen bildet.“, heißt es. Im Frühjahr bat ich meinen schottischen Freund und Kollegen Gordon Wilson um einige Tage Aufenthalt in seiner Firma ‚Carbon Financial Partners’ in Edinburgh. Zum einen liebe ich diese Stadt und Schottland insgesamt. Zum anderen hat Gordon, den ich vor 10 Jahren in Hamburg kennengelernt hatte, etwas aufgebaut, wovon ich träume und woran ich glaube: Ein transparentes, freies, preiswertes und wissenschaftliches Format für Finanzberatung und Finanzplanung. In Großbritannien funktioniert Gordons Konzept bestens und Carbon gewinnt eine Auszeichnung nach der anderen. Tausende Menschen investieren hunderte Millionen erfolgreich mit den rund 40 Expertinnen und Experten bei Carbon. Man verzichtet auf Marketing, weil ständig neue private und institutionelle Interessenten auf Empfehlung durch die Tür herein kommen. Erfolg macht halt sexy. Und genau das wollte ich erleben, um davon zu lernen.

Qualität und Professionalität ganz oben.

Es sind ohne Zweifel Profis am Werk! Auf mich wartete nicht nur ein fertiger Zeitplan mit diversen Training Sessions über die drei Tage, sondern sogar ein eigener Arbeitsplatz mit Systemzugang und eigenem Mailaccount. Zunächst führte Julienne mich durch die Büros und ich durfte das Team begrüßen und kennenlernen. Ich machte mich mit den Bestimmungen zum Brandschutz und zur Arbeitssicherheit sowie zur Gesundheit am Arbeitsplatz vertraut. Schriftlicher Test inklusive! Und natürlich durften wir auch einige Formalitäten rund um den so geliebten Datenschutz erledigen. Für alles Mögliche gab es niedergeschriebene „Policies“: Vom Dress code über die Werte bis zum Verhalten vor dem Kunden. Jeder hier sollte damit wissen, wo er beschäftigt ist und wofür die Firma steht:

Be The Best We Can Be.

Do The Right Thing.

Free To Be Different.

Und nach der PC-Einführung dann auch schon die erste Trainings-Session mit Matthew. Matt arbeitet als Finanzplaner und zeigte mir das exzellente Analysetool „FE“ für Fonds und Wertpapiere sowie das Finanzplanungsprogramm „Voyant“ für Kunden. Sehr beeindruckend, mit welcher Präzision und Transparenz hier gearbeitet wird. Insbesondere Voyant tat es mir an. Spielerisch leicht bewegte Matt sich durch die Musterfälle und gestaltete Lösungsszenarien bei realistisch gewählten Kundenproblemen. Zum Beispiel:  Wann frühestens in Ruhestand? Wieviel Erbschaftsteuer? Wie gut die Firma mindestens verkaufen? Nutzen, Nutzen, Nutzen.

Spend time in the market!

Der zweite Tag begann mit einem Investment-Meeting. Nein, DEM Investment-Meeting. Unter Johns Leitung erörterte ein Team aus verschiedenen Bereichen und Standorten die Qualität der Carbon-Fonds-Portfolios und deren Benchmarks. Es ging darüber hinaus um die Bewertung von möglichen neuen Kooperationspartnern. Das Kommunikationsklima war großartig. Jeder kam in Ruhe zu Wort und am gesamten Tisch entwickelte sich eine hochkreative Mischung aus Fachwissen und Freude am Gestalten. In dieser wertschätzenden und respektvollen Umgebung wurden konkrete Entscheidungen mit zahlreichen neuen „Action Points“ geboren. By the Way, John leitete das Meeting mit einem gebrochenen Ellenbogen und ging erst danach zum Arzt für die notwendige OP. Attitude!

Der Nachmittag gehörte einer weiteren Session. Diesmal ging es mit Iain um den hochwertigen Jahresreport, den die Kunden u.a. für ihr Servicehonorar erhalten. Merksatz von Iain für alle Anleger: „No market timING, but spend time IN the market.“ Englisch ist ja so herrlich.

Am dritten Tag nahm Gary sich Zeit für mich. Am Vormittag ging es um die Ideen hinter den von Carbon eingesetzten Portfolios. Es gibt derer sechs. Sie sind qualitativ identisch, d.h. es werden dieselben Einzelfonds eingesetzt. Unterschiedlich ist allein die jeweilige Aktienquote. Das Ganze ist im Wesentlichen wissenschaftlich begründet und daher spielen die Fonds von Dimensional wie in meiner Welt die zentrale Rolle. Gary überzeugte mich, sie an zwei Stellen um andere kostengünstige Gesellschaften zu ergänzen: Vanguard und iShares. Insbesondere die Beimischung der Assetklasse Immobilien führt offenbar zu einer Verbesserung des Risiko-Ertragsergebnisses. Erkenntnis des Tages sozusagen.

Im zweiten Teil machte Gary mich mich einem kostenlosen Service von Carbon vertraut: Die zweite Meinung: Fremdkunden können ihre Investments kostenlos und mit sehr hoher Qualität von den Carbon-Profis prüfen lassen. Der Fokus liegt auf wahrscheinlichen Verbesserungen in den Themen: Gebühren, Steuern und Streuung. Die Gutachten sind von herausragendem Kundennutzen.

TIMABO® ist der richtige Weg! 

Reisen bildet wirklich.  Ich durfte in eine Company hinein schnuppern, die meinem Idealbild eines Jobs in der Finanzbranche sehr nahe kommt. Ich nahm vor allem den hohen Grad an Professionalität und die enorme Leistungsbereitschaft mit, die hier in jeder Sekunden und an jedem Ort zu spüren waren. Die Menschen bei Carbon machen einen guten Job für ihre Kunden und das tun sie voller Stolz.

TIMABO® ist auf dem richtigen Weg. Auch das darf gesagt werden. Unsere Werte, Ideen und Strategien sind optimal, um auch in Deutschland in ein besseres Zeitalter für Investment und Altersvorsorge übertreten zu können. Vielleicht sogar als wirklicher Pionier. Carbon Financial Partners und TIMABO® Finanzen nutzen zu einem guten Teil sogar dieselben Instrumente für unsere Arbeit. Das macht mich ein klein wenig stolz. Carbon hatte sich bereits Jahre vor dem UK-Provisionsverbot in Richtung Honorarberatung weiterentwickelt. Wenn Carbon vor 10 Jahren in etwa dort war, wo ich heute stehe, freue ich mich auf die tolle Zukunft und lade geeignete Menschen ein, diesen erfolgreichen Weg mit ihren Finanzen mitzugehen.

 

Mein aufrichtiger Dank gilt Gordon und dem gesamten Team von Carbon Financial Partners Lim.  sowie insbesondere Julienne, Matthew, John, Iain und Gary für ihre besonderen Leistungen. Take Care Guys!

Immer wieder fragen Kunden nach Möglichkeiten der Geldanlage für mittlere Zeiträume wie zum Beispiel 3-5 Jahre. Früher hätte man Tagesgeld- oder Festgeldkonten empfohlen. Und ganz früher Sparbücher und Sparbriefe. Wie kann man heute noch sein richtig Geld parken, ohne die Freiheit von kurzfristiger Verfügbarkeit aufgeben zu müssen. Das Geldvermögen ist so hoch wie nie (Zeit-Artikel), aber es wird falsch investiert.

Der Zinsmarkt steckt in der Klemme.

Das Dilemma des Zinssparers ist die Geldmenge. Die Volkswirtschaft ist mit Liquidität regelrecht geflutet worden. Die Geldmarktzinsen als ‚Preis‘ für Geld liegen bei NULL oder sogar unter NULL. Im Gegenzug nagen steigende Preise an der Kaufkraft des Geldvermögens. Das nennt man ‚Inflation‘. Wenn ich Geld zum Beispiel zu 0,25% für 5 Jahre anlege und die Inflation liegt bei 2% p.a., werden aus 1.000,- EUR zwar EUR 1.012,56, aber die Kaufkraft dieses Guthabens beträgt gerade einmal EUR 917,11 in heutigen Preisen. Durch die falsche Wahl des Instruments werden in nur 5 Jahren also fast 83,- EUR zerstört. Das sind über 8%.

Die Effizienzkurve.

In einer funktionierenden Volkswirtschaft ohne Verzerrungen und Anomalien zeigt die Effizienzkurve nach dem Nobelpreisträger Markowitz den wissenschaftlichen Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite. Die garantierte Kapitalanlage wird aktuell im Grunde mit 0% verzinst. Wenn der Anleger einen Zins erhalten möchte, darf er die Schwankung (=Risiko) seiner Anlage erhöhen. Je mehr Schwankung er in Kauf nimmt, desto höher zeigt sich die Renditebelohnung durch die Märkte. Bei kurzen Laufzeiten ist eine zu hohe Schwankungsbreite jedoch ein Problem: Allzu starke Verluste lassen sich in der Zeit einfach nicht wieder aufholen.

Global statt regional.

Irgendwo auf der Welt gibt es sehr wohl noch gute Zinsen. Wenn ich mein Geld allein im Deutsch-Europäischen Kontext investiere, lasse ich den größten Teil der Welt außen vor. Die kluge globale Mischung aus Zinsen unter vorsichtiger Aktienbeimischung bietet auch heute ordentliche Parkalternativen für Geldanleger. Die Laufzeit sollte 5 Jahre durchaus betragen. Die Streuung sollte dennoch maximal gewählt sein: Über 10.000 einzelne Wertpapiere sind hier bestimmt nicht falsch. Bei geringen Gebühren von weit und 1,5 % p.a. sind Renditen realistisch, die wenigstens die Kaufkraft erhalten. Die beigefügte Grafik zeigt die Effekte solch eines Portfolios nach Kosten und Gebühren im Vergleich zur Inflationsrate und zum deutschen Geldmarkt seit 1988.  Verabschieden sollte sich der erfolgreiche Anleger vom Wunsch nach einem festen bzw. garantierten ZINS  beim Parken von Geld. Das funktioniert aktuell leider nicht.

Bei der Geldanlage spielt das Risiko nach den Gebühren die zweitwichtigste Rolle. Wie beurteilen Menschen psychologisch den Erfolgsfaktor „Risiko“? Der Wissenschaftler Daniel Kahnemann ist Psychologe und bekam 2002 den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften für seine bahnbrechende Arbeit „New Prospect Theory“ – Neue Erwartungstheorie. Gemeinsam mit Amon Tversky wies er in einem mathematischen Modell nach, dass ein Verlust emotional wesentlich höher wahrgenommen wird als ein Gewinn. Der Faktor wurde mit 2,2 ermittelt.

Wir wollen nicht verlieren.

Verlieren tut also deutlich mehr weh als Gewinnen Freude bereitet. Das führt dazu, dass Menschen grundsätzlich eher Verluste vermeiden wollen als Gewinne zu erzielen. Unsere Finanzentscheidungen sind also keineswegs rational, sondern tendieren über das Unterbewusstsein in Richtung „Verlustaversion“ – so nennt man das. Und weil neurobiologisch zwischen einen tatsächlichen Ereignis und einem inneren Bild davon kein Unterschied besteht, ist dieses Phänomen bereits vorhanden, bevor wir selbst überhaupt wirklich eine negative Erfahrung gemacht haben. Im Gegenteil: Menschen, die einen Börsencrash langfristig vernünftig „überstanden“ haben, haben Eigenerfahrungen und sind tendenziell weniger risikoscheu als diejenigen, die sich allein auf die Ratschläge anderer oder ihre eigenen inneren Bilder verlassen müssen. Die Folge der Verlustaversion ist ein zu geringes Ausnutzen der Kapitalmärkte. Die Frage „Wie möchtest du anlegen: Eher riskant oder eher sicher?“, beantworten fast alle Anleger in Richtung Sicherheit.  Abhilfe schafft allein eine Strategie über das Bewusstsein: Entweder eigene echte Erfahrungen oder die wissenschaftliche Analyse Fina Metrica® , die ein fundiertes persönliches Risikobereitschaftsprofil auf einer Skala von 0 bis 100 zum Ergebnis hat.

Risiko und Sicherheit sind kein Gegensatzpaar.

Sicherheit und Risiko sind kein Gegensatzpaar, das nur die Wahl zwischen ja oder nein, 1 oder 0, schwarz oder weiß zulässt. Zwischen einer maximal sicheren Anlage und einer maximal riskanten Anlage gibt es eine Skala aus Nuancen und Variationen. Faustformel: Unter Berücksichtigung der Anlageziele, der finanziellen Möglichkeiten und des Zeithorizonts sollten Finanzanlagen immer so risikobehaftet wie von innen heraus möglich getätigt werden.

Stellen Sie sich bitte vor, Sie haben 10.000 Euro auf Ihrem Konto. Das ist viel Geld. Durch eine Finanzkrise sinkt der Wert für einige Monate um 10%. Die Krise dauert 18 Monate inklusive Markterholung. Dann sehen Sie erneut 10.000 Euro. In der Zwischenzeit hatten Sie also nur noch 9.000 Euro Guthaben. Frage: Waren Sie arm oder begründet das Verarmungsängste?

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Angst ist etwas ganz Natürliches, aber nicht bei Finanzentscheidungen. Dabei ist Angst etwas Wichtiges. Die Evolution hätte nicht stattgefunden, wenn nicht zur rechten Zeit Stressreaktionen in Folge einer beängstigenden Situation zu neuen Wegen und kreativen Wachstumsprozessen geführt hätten. Auge in Auge mit dem Säbelzahntiger hätte kein Wikipedia geholfen. In Millisekunden MUSSTE unser Vorfahre handeln, um eine solche Situation zu überleben. Dafür hat die Natur eine geniale Firewall entwickelt, die letztlich nur noch drei Panikreaktionen zuläßt:

1. Angriff oder
2. Flucht oder
3. Tot stellen.

Das war sehr nützlich. Gesteuert über einen mächtigen Hormoncocktail aus zum Beispiel Adrenalin, Noradrenalien oder Cortisol werden diese Urfunktionen zur eigenen Sicherheit zur zentralen Steuereinheit des Körpers und ALLES andere ordnet sich dem zunächst unter. Jeder kennt körperliche Symptome wie Schweißausbruch, innere Hitze, Herzklopfen etc. Der gesamte Organismus ist in dieser Lage auf Höchstleistung OHNE jeden rationalen Prozess ausgelegt.

Stress lässt wenig Raum für vernünftige Entscheidungen!

In unserer Zeit gibt es keine Säbelzahntiger mehr. Der Mensch hat sich im Grunde nicht wirklich weiterentwickelt in den letzten 100.000 Jahren. Die sehr alten Mechanismen sind noch da. Und sie schützen nach wie vor, wenn es z.B. zur einer gefährlichen Situation im Straßenverkehr oder im Rahmen von Terror oder Kriminalität kommt. Leider wirken sie auch bei Finanzentscheidungen. Menschen denken in Bildern. Vereinfacht gesagt, wird jede Erfahrung, jedes Lernen und jedes Erlebnis in unserem Gehirn durch Vernetzung von Zellen ALS BILD abgespeichert. Dieser natürliche Mechanismus kann beispielsweise folgende Dinge bewirken:

1. Die Angst vor Verlust führt zu Panikverkäufen (=Flucht) an der Börse, obwohl objektiv wenig Signale für eine Börsenkrise sprechen. Im Hintergrund wirkt vielleicht das Bild von einer Massenpanik auf dem Börsenparkett aus dem Jahr 2008.
2. Der sympathische Finanzberater beschreibt den Verlust der Arbeitskraft durch Krankheit und die Bilderfahrungen leidender Menschen lösen die natürliche Angst vor Leid und Tod aus. Das verschafft ihm den Türöffner zum Platzieren einer entsprechenden Versicherung (=Angriff).
3. Völlige Ablehnung jeglicher Finanzprodukte bis hin zur Tabuisierung und Verurteilung von Geld an sich. Resignation, Ratlosigkeit, Erstarrung in eingefahrenen Strategien und dadurch immer wieder die sich verstärkt bestätigenden (schlechten) Erfahrungen (=Tot stellen).

Das alles ist wenig vernünftig. Unter Angstbildern getroffene Finanzentscheidungen haben keine lange Tragfähigkeit, weil stets die Gefahr besteht, dass sich das negativ bewertete Bild tatsächlich und einmal mehr bestätigt. Ein fataler Kreislauf aus Angst, Trotzreaktion, Erfahrung, Resignation und wieder Angst stellt sich ein. Damit der Mensch diesen Kreislauf durchbricht, muss die Finanzentscheidung in den bewußten Verstand geführt werden. Ein erster Schritt kann das Messen der persönlichen Risikobereitschaft sein. Oder das behutsame Aufarbeiten vergangener Erfahrungen mit den Finanzen. Aber Vorsicht: Nicht nur eigene und wirkliche Erfahrungen wirken, sondern bereits die Bilder zu den wahrgenommenen Erfahrungen anderer wie zum Beispiel den Eltern können hier eine große Rolle spielen. Dem Gehirn ist es egal, ob eine Erfahrung WIRKLICH passiert oder ob es nur das Bild des Ereignisses hat.

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