Haben Sie schon einmal bewusst darauf geachtet, worüber Ihr Finanzberater wirklich spricht, wenn es um Ihr Geld, ein Investment oder Ihre Altersvorsorge geht? Welches sind SEINE Themen? Meistens sind es die Märkte, die Vergangenheitswerte des empfohlenen Fonds, Vergleiche mit irgendwelchen Benchmarks, Produktauszeichnungen, die Finanzstärke des Anbieters, irgendwelche Zusatzversicherungen oder besondere Bausteine, Steuervorteile und so weiter. Achten Sie das nächste Mal darauf.

Konzentrieren Sie sich auf Faktoren, die Sie kontrollieren können!

Sind seine Themen auch IHRE Themen? Immerhin geht es auch um IHR Geld und IHRE Investmenterfahrung im Anschluss an die Finanzentscheidung. Konzentrieren Sie sich auf Faktoren, die Sie kontrollieren können! Die Märkte machen, was sie wollen und nicht, was SIE wollen. Sie haben keinen Einfluss auf die Kalkulation des Fonds und der Versicherung. Meistens erfahren Sie nicht einmal, welche Wertpapiere von den selbsternannten Anlagexperten zu welchem Zeitpunkt überhaupt bewegt und gehalten werden. Vergangenheitsrenditen haben noch nie etwas über zukünftige Entwicklungen aussagen können – und das wird auch immer so sein. Und ob Ihr Finanzberater in München, Kiel, London oder Hamburg sitzt, sagt nichts über den Erfolg Ihrer Finanzentscheidung aus. Aber worauf haben Sie denn überhaupt Einfluss? Was können Sie denn kontrollieren?

Sie haben mehr unter Kontrolle als Sie denken.

Ein guter Finanzberater kann einen Plan erstellen, der individuell an Ihre persönlichen finanziellen Bedürfnisse angepasst ist und Ihnen gleichzeitig dabei hilft, sich auf die wichtigen Dinge zu konzentrieren, die einen Mehrwert bieten. Das kann zu einer besseren Investmenterfahrung führen. Beispiele für Ihren Einflussbereich:

• Erstellen Sie einen Investmentplan passend zu Ihrer Lebensplanung
• Notieren Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse und Möglichkeiten
• Messen Sie Ihre Risikobereitschaft bzw. Verlusttoleranz
• Strukturieren Sie Ihr Depot entlang der Dimensionen zu erwarteter Renditen
• Streuen Sie immer weltweit. Das schützt nicht vor Verlustphasen, aber minimiert Einzelrisiken
• Reduzieren Sie Kosten und Kapitalumschlag. Kosten immer in Euro vergleichen.
• Bedenken Sie Steuern

Moderne Finanzberatung hat viel weniger „Produkt“ bzw. „Finanzplan“ und viel mehr „Mensch“ im Fokus des Prozesses. Ein solider Finanzplan ist nicht ausreichend. Ergänzend gehören die innere Haltung des Anlegers, sein Erfahrungshorizont und vor allem seine Risikobereitschaft dazu. Das Finanzprodukt muss nur noch zwei Vorgaben erfüllen: Es muss technisch ausgereift funktionieren und es muss preiswert sein. Gute Erfahrungen stellen sich ganz von selbst ein.

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Urlaubszeit ist Reisezeit! Vor dem Start in die schönste Zeit des Jahres sollte der Versicherungsschutz angepasst werden. Wirklich wichtige Versicherungen sind:

1. Eine weltweite und ohne Zeitbegrenzung gültige Unfallversicherung für alle Mitreisenden. Sie begrenzt die finanziellen Folgen, wenn ein schwerer Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führt. Da die meisten Unfälle in der Freizeit passieren und dann kein gesetzlicher Schutz besteht, absolut unverzichtbar.
2. Hält man sich im Ausland auf, sollte eine private Auslandsreise-Krankenzusatzversicherung bestehen. Die Krankenkasse liefert hier zwar einen Basisschutz, aber damit es im Krankheitsfall wirklich ohne großen Ärger abläuft oder der Rücktransport nach Hause stattfindet, ist der Status „Privatpatient“ in der Urlaubszeit sehr hilfreich. Das Preis-Leistungsverhältnis ist spitze. Tipp: Wer regelmäßig ins Ausland reist, sollte einen Vertrag mit automatischer Verlängerung abschließen. Dann muß man sich darum nicht mehr kümmern und vergisst es auch im nächsten Jahr nicht. Für kurze Reisen bis zu 6 Wochen gibt solche eine Versicherung bereits ab 7,50 EUR pro Jahr. Hier gibt es die Möglichkeit zum Online-Abschluss mit Marktvergleich.
3. Die Reisebüros bieten regelmäßig Reiserücktrittsversicherungen oder Reiseabbruchversicherungen an. Sie soll greifen, wenn eine gebuchte Reise aufgrund schwerer Erkrankungen oder Todesfälle nicht angetreten werden kann oder abgebrochen werden muss. Die Erstattungen reduzieren sich, je näher der Reiseantritt rückt. Finanztipp: Man muss diese ernstzunehmende Versicherung nicht über das Reisebüro buchen. Das ist zwar bequem, aber oft nicht ganz billig. Und so manche Kreditkarte enthält den Versicherungsschutz quasi kostenlos.
4. Die Hausratversicherung sollte auch auf Reisen weltweit gültig sein. Bei sehr guten Bedingungen ist mitunter sogar der einfache Diebstahl mitversichert.
5. Die Privathaftpflicht sollte uneingeschränkt weltweiten Versicherungsschutz rund um die Uhr bieten.

Ich wünsche einen schönen Urlaub und gute Reise, ohne dass irgendeine Versicherung überhaupt benötigt wird. Das ist immer das Beste in der Urlaubszeit.

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